Kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim od lat stanowią przedmiot sporów sądowych. Wielu kredytobiorców spłaciło już kwoty znacznie przekraczające pierwotnie otrzymany kapitał, a mimo to saldo zadłużenia nadal bywa wysokie. W takiej sytuacji naturalne jest pytanie, czy bank nie pobrał świadczeń w zawyżonej wysokości i czy możliwe jest odzyskanie części wpłaconych środków.

Pierwszym krokiem nie powinien być jednak pozew, lecz rzetelna analiza finansowa i prawna umowy.

Dlaczego historia spłat ma kluczowe znaczenie?

W sprawach frankowych istotne są nie tylko aktualne raty, lecz cała historia rozliczeń. Kredyty indeksowane i denominowane do CHF były rozliczane według kursów ustalanych w tabelach bankowych, co w wielu przypadkach prowadziło do wzrostu zadłużenia niezależnie od regularnej spłaty.

Analiza obejmuje między innymi:

• łączną kwotę wypłaconego kapitału,
• sumę wpłaconych rat,
• kursy waluty stosowane przez bank przy przeliczeniach,
• wysokość naliczonych odsetek.

Zestawienie tych danych pozwala ocenić, czy istnieje potencjalna nadpłata oraz jaka może być jej skala.

Nieważność umowy czy odfrankowienie – wpływ na wyliczenia

W przypadku stwierdzenia nieważności umowy strony rozliczają się poprzez zwrot wzajemnych świadczeń. Kredytobiorca oddaje kapitał, a bank zwraca wszystkie wpłacone raty, prowizje i odsetki. W wariancie odfrankowienia kredyt traktowany jest jak zobowiązanie złotowe, co zmienia sposób liczenia salda i rat.

Różnice pomiędzy tymi koncepcjami mogą być znaczące, dlatego wstępne wyliczenie powinno uwzględniać oba scenariusze.

Jak w praktyce oszacować możliwe roszczenie?

Samodzielne obliczenia bywają trudne, ponieważ wymagają analizy harmonogramu spłat oraz kursów walut w poszczególnych okresach. Pomocne jest narzędzie takie jak kalkulator frankowy, które pozwala wprowadzić podstawowe dane dotyczące kredytu i uzyskać orientacyjną informację o potencjalnej różnicy finansowej.

Rozwiązanie udostępnione przez Kancelarię Frejowskich umożliwia szybkie sprawdzenie, czy w danym przypadku skala roszczenia może uzasadniać dalsze kroki prawne. Wynik kalkulacji stanowi punkt wyjścia do szczegółowej analizy umowy.

Czy każda umowa daje podobne wyniki?

Nie. Nawet niewielkie różnice w zapisach dotyczących przeliczeń walutowych lub sposobu ustalania kursu mogą wpływać na końcową kwotę rozliczenia. Dlatego nie warto porównywać swojej sytuacji wyłącznie z historiami innych kredytobiorców.

Indywidualna ocena dokumentów pozwala ustalić, czy bank mógł stosować klauzule niedozwolone oraz jakie konsekwencje finansowe z tego wynikają.

FAQ

Czy kalkulator pokazuje dokładną kwotę, którą odzyskam?

Nie. Wynik ma charakter szacunkowy i opiera się na wprowadzonych danych. Ostateczne rozliczenie zależy od analizy prawnej i ewentualnego wyroku sądu.

Jakie informacje są potrzebne do wykonania wyliczenia?

Najczęściej wymagane są dane o kwocie kredytu, dacie zawarcia umowy, historii spłat oraz aktualnym saldzie zadłużenia.

Czy jeśli spłaciłem już więcej niż otrzymałem, to sprawa jest wygrana?

Nie automatycznie. Konieczna jest analiza zapisów umowy oraz sposobu rozliczeń przy przyjętej koncepcji prawnej.

Czy po wstępnej kalkulacji trzeba od razu składać pozew?

Nie. Kalkulacja służy ocenie sytuacji i pozwala podjąć świadomą decyzję o dalszych działaniach.